Köpa campingfordon: Betala hela livet?

Du har säkert sett de fina anslagen i vindrutan på nya och begagnade husbilar och husvagnar. Förslag på finansiering som vid en första anblick ser riktigt bra ut, men som vid närmare eftertanke visar sig vara en synnerligen bra affär för de som lånar ut pengarna.

Att dela inköpsvärdet på tjugo eller trettio år ger naturligtvis en låg månadskostnad, men innebär samtidigt att du betalar för fordonet flerdubbelt. Och ska du sälja vid fel tidpunkt kan det innebära att det återstående lånet är högre än vad husbilen eller husvagnen är värd.

– Vi har vant oss vid så höga andrahandsvärden på husbilar att marknaden blivit helt dopad. I många fall får man mer för husbilen när man säljer den än vad man betalade för den då den var ny, berättar Ove Johnsson från Ystad.

Till skillnad mot många andra står Ove och hustrun Kerstin helt utanför lånekarusellen och har varken hus- eller billån. 

– Vi har lärt oss att spara ihop pengar och konsumera först när pengarna finns på kontot. Det förstår vilken amatörekonom som helst att det är finansbolagen som tjänar på att låna ut och knappast den som lånar oavsett om det låter fördelaktigt med en låg månadsavgift. 

För bara tio år sedan kunde man enkelt hitta en ny plåtis för 500 000 kronor, men idag har priserna stigit till omkring det dubbla. Det innebär förstås högre månadskostnader oavsett om du väljer en lång eller kort avbetalningsplan. Bästa investeringen är att betala husbilen direkt, eller låna på huset och därmed kunna dra nytta av bankernas lägre avgifter och ränta. År 2016 kostade en ny Pössl Roadstar 600 W från 467 960 kronor.

Jag minns det tydligt eftersom undertecknad provade exakt ett sådant fordon i april 2016 där testbilen, inklusive all extrautrustning kostade 496 000 kronor. En exakt likadan bil kostar i dag 545 000 kronor på Blocket (årsmodell 2016 med 7 800 mil på mätaren).

Ett fantastiskt andrahandsvärde som få saker kan jämföras med, men det är naturligtvis ingen garanti att priserna kommer att kvarstå över tid. Särskilt inte om världsekonomin förändras och människor tvingas sälja. Att det dessutom finns betydligt fler husbilar i trafik kan naturligtvis innebära lägre priser om många fordon läggs ut till försäljning samtidigt. 

– Det är smart att räkna på olika sätt att finansiera ett så pass stort inköp, säger Tomas Sandin, budget- och skuldrådgivare, Malmö stad. 

Kan jag fortsätta att betala även om jag blir sjuk, blir av med jobbet eller plötsligt blir lämnad ensam. Är du osäker på utfallet bör du naturligtvis vara mer försiktig även om det naturligtvis inte går att skydda sig från allt. 

Marcus Dolata på Husvagns Expo i Bromölla i nordöstra Skåne har varit med i branschen länge och kan se tillbaka på en fantastisk utveckling både för företaget och branschen där belåningsgraden minskar. Allt fler lånar allt mindre vid ett nyköp. Åtminstone bland de kunder som tidigare lät finansieringsbolagen från husbilsfirman bekosta inköpet. 

– Min uppfattning är att belåningsgraden minskar och att många kommer hit med kontanta medel när de väl bestämt sig för att köpa nytt eller byta fordon. Sedan vet inte jag var pengarna kommer ifrån. Några kanske lånar på huset medan andra sparar ihop beloppet på egen hand, säger Marcus uppriktigt.

Det är stressiga dagar i försäljningshallen där kunder kommer och går. Ett äldre par väntar på en värdering inför ett försäljningsuppdrag och två nyblivna pensionärer tittar på en sprillans ny husbil. 

– Man kanske ändå skulle våga, säger läraren Anita och tittar på maken Conny. 

Båda har nyligen gått i pension och drömmer om en friare vardag framöver. Villan är såld och planen är att bo permanent i sommarstugan på Listerlandet och tillbringa vintrarna i södra Spanien. De vill betala husbilen kontant och möjligen ta ett litet lån för att inte barskrapa sig helt. 

– Även om det är billigt att resa med husbil kan man ändå spara lite pengar från husförsäljningen för att ha råd med fler upplevelser när vi väl åker iväg, skrockar Conny innan han lägger sig raklång i en av sängarna och utbrister: skön säng det här!

Det fina med husbilslån är att bankerna nästan helt saknar kreditförluster kopplat till campingfordon. Marknaden kan uppfattas som stabil och någorlunda säker även om framtiden är svår att utvisa. Ingen vet egentligen hur prisutvecklingen ser ut om ett, fem eller femton år.

För bara tio år sedan var det vanligt att många kunder lånade upp till 50 procent av fordonets inköpspris. Idag är uppfattningen bland många säljare som Husvagn & Camping talat med att andelen kontantköp ökar. Dessutom är bankerna och olika kreditinstitut på hugget för att skaffa nya kunder.

På exempelvis Swedbanks hemsida kan vi läsa om fördelaktiga fritidslån där kunderna kan låna ända upp till 80 procent av bilens värde. Det innebär i klarspråk 800 000 kronor av totalsumman en miljon.

Under förutsättning att privatekonomin medger ett sådant inköp och att det inte finns några andra hinder såklart. Jag läser vidare på Swedbanks hemsida: 

”Med vårt Fritidslån kan du låna till en husbil. 
Tillsammans med många av landets största återförsäljare kan vi hjälpa dig oavsett om du ska köpa nytt eller begagnat. Via återförsäljaren görs ansökan på plats i butiken. 
Vi kan erbjuda dig snabba kreditbeslut, enkel och trygg avtalssignering via Bank-ID utan att du behöver besöka ett fysiskt bankkontor”. 

Det är med andra ord rätt lätt att haka på i lånekarusellen om du har hyfsad ekonomi. På bara tio år har vi svenskar, ja kanske hela västvärlden blivit otåliga konsumenter som vill ha det vi trånar efter – direkt. Detta utnyttjar såklart handeln som skapar prisvärda alternativ som gör att du kan konsumera här och nu och slipper vänta på bilen eller resan under flera år innan du har råd.

Att skriva på en avbetalningsplan som sträcker sig trettio år fram i tiden kan kännas överväldigande för de flesta. Många av oss kan inte ens föreställa sig hur livet ser ut om tio år, än mindre om trettio.

Och vad händer om någon dör, blir sjuk, skadad eller förlorar arbetet? Allt det där är givetvis frågor som vi bör reflektera över och allra helst sätta upp en plan för hur vi löser lånet om det värsta skulle hända. 

– Vi budget- och skuldrådgivare kommer vanligtvis in i processen alldeles för sent, när det redan är kört för många människor. Bästa sättet, om ni får svårt att betala era skulder, är att söka hjälp i tid, kontakta kreditgivaren och lägga upp en plan tillsammans. Först då kan man undvika långsiktiga effekter och minimera risken för att hamna i en skuldfälla som är svårt att lämna, avslutar Tomas Sandin.